يعد اختيار بوابات الدفع المناسبة للمتجر الإلكتروني من المعيار الهامة لنجاح المتجر، وتوجد عدة بوابات دفع مصرية تستهدف السوق المصري، وتوفر خيارات دفع تتناسب مع المصريين، وكذلك توفر تسهيلات تفعيل وتوثيق لأصحاب المتاجر المصرية على مستوى الأفراد والشركات.
وخلال مقال اليوم سنتعرف على أفضل بوابات الدفع في مصر، وذلك من حيث المميزات وتحديات الاستخدام، بالإضافة إلى متوسط العمولات حتى تستطيع اختيار الأفضل لمتجرك الإلكتروني.
1- باي موب - Paymob
تقدم شركة Paymob مجموعة من الخدمات الإلكترونية المتكاملة، وأهم تلك الخدمات هي بوابات الدفع الإلكترونية، تم إنشائها عام 2015 م، ويصل عدد مستخدميها اليوم إلى أكثر من 12 مليون مستخدم بأكثر من 120 مليون معاملة بإجمالي مالي يتجاوز 6 بليون جنيه.
وتعد بوابة الدفع Paymob هي بوابة الدفع الرئيسية للعديد من المنصات العالمية على سبيل المثال Uber, SWL, Rabbit، وتقدم مجموعة من المميزات تجعلها إحدى أفضل بوابات الدفع في مصر، وأهم تلك المميزات هو الآتي:
- إمكانية إنشاء حساب أفراد بدون سجل تجاري أو حساب شركات.
- استقبال المدفوعات بواسطة البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد.
- توفير خيارات دفع مصرية على سبيل المثال فودافون كاش، أورنج ماني، اتصالات كاش، فوري، مساري، ممكن، وغير ذلك.
- توفير خدمات الدفع بالتقسيط بالاعتماد على منصة Valu، ومنصة Sohoola، كما يمكن التقسيط بواسطة البنوك المحلية بنك القاهرة وبنك مصر.
- التوافق مع البنوك المحلية في سحب الأموال على سبيل المثال بنك القاهرة أو البنك الأهلي، مع إمكانية سحب الأموال مباشرًا على بطاقة ميزة.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية على سبيل المثال WooCommerce, OpenCart, Magento, Shopify.
- توفير درجة أمان ممتازة بالاعتماد على خاصية 3D secure authentication بالإضافة إلى خيارات المصادقة الثنائية لتأمين بيانات الحساب، كما أنها حاصلة على شهادة PCI-DSS لتأمين بيانات المعاملات المالية
ولكن يواجه مستخدمي بوابة الدفع Paymob بعض التحديات كالآتي:
- كافة المعاملات المالية تتم على Paymob بالعملة المحلية فقط " الجنيه المصري "، وبالتالي تواجه مشاكل اختلاف سعر صرف العملات.
- لا يمكن استقبال المدفوعات الدولية بواسطة الفيزا / الماستر كارد في حساب الأفراد.
- يصل الحد الأدني لسحب الأموال إلى 5000 جنيه مصري، وهذا الحد مرتفع نسبيًا مقارنة ببوابات الدفع المصرية الأخرى.
- يتم معالجة عمليات السحب مرة واحدة فقط اسبوعيًا، وعدم توفير خيارات السحب اليدوي.
أما بالنسبة لعمولة المعاملات المالية على بوابة الدفع Paymob تكون بنسبة 2.75 % + 3 ج . م لكل معاملة مع توفير خطط مخصصة للمشاريع والمؤسسات الكبرى، بالإضافة إلى رسوم تأسيس حساب تتراوح من 1000 – 2000 جنيه مصري، وتُدفع مرة واحدة فقط.
ويمكنك مراجعة مقال شرح استخدام بوابة الدفع Paymob المصرية وربطها مع ووكومرس خطوة بخطوة للتعرف على خدمات بوابة الدفع Paymob بشكل أكثر تفصيلاً.
2- باي سكاي - Paysky
شركة Paysky هي بوابة دفع مصرية مدعومة من البريد المصري بهدف تسهيلات التعاملات المالية عبر الإنترنت وتقديم حلول التجارة الإلكترونية، تم انشائها عام 2017 م في مصر، واليوم تقدم خدماتها في كلاً من مصر والمملكة العربية السعودية، والإمارات العربية المتحدة.
ويصل عدد مستخدمي بوابة الدفع Paysky إلى أكثر من 1.6 مليون عميل، بأكثر من 5.5 مليون معاملة بإجمالي يتجاوز 6 بليون جنيه مصري، وتقدم مجموعة من المميزات تجعلها إحدى أفضل بوابات الدفع في مصر، وأهم تلك المميزات هو الآتي:
- إمكانية إنشاء حساب أفراد بدون سجل تجاري، أو حساب شركات.
- استقبال المدفوعات بالبطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد من داخل أو خارج مصر، في كلاً من حساب الأفراد وحساب الشركات دون قيود.
- إمكانية الربط وسحب الأموال على البنوك المحلية، بالإضافة إلى بطاقة يلا من البريد المصري مباشرًا.
- الحد الأدنى لسحب الأموال 500 جنيه مصري.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية Woocommerce, Shopify.
- تعتمد على خدمات PaySky 3D Secure 2.0 في تأمين وحماية بيانات العملاء على بوابة الدفع.
ويواجه المستخدمين بعض التحديات أثناء استخدام بوابة الدفع Paysky، وأهم تلك التحديات هو الآتي:
- السحب يتم تلقائيًا يوم الإثنين من كل أسبوع، ولا توفر خيار السحب اليدوي.
- بوابة دفع خارجية، أي يتم تحويل عملاء متجرك الإلكتروني لصفحة خارجية من أجل إتمام عملية الدفع، ثم العودة مرة أخرى إلى المتجر الإلكتروني.
- دمج كافة خيارات الدفع في تبويب واحد، ولا يمكن الفصل بينهم.
- يتم استقبال الأموال دائمًا بالعملة المحلية، مما قد يعرضك لمشاكل سعر الصرف.
- إضافة Woocommerce ضعيفة نسبيًا من حيث التخصيص والخيارات المتاحة.
أما بالنسبة لعمولة المعاملات المالية على بوابة الدفع Paysky فتختلف على حسب خطة الاشتراك، حيث تقدم خطة أساسية بتكلفة 49.99 دولار ولا يتم احتساب أي عمولات على المعاملات المالية، وخطة متقدمة بعمولة 2.85 % + 0.28 جنيه مصري على كل معاملة، بالإضافة إلى رسوم تأسيس حساب تصل إلى 1000 جنيه مصري.
ويمكنك قراءة مراجعة بوابة الدفع Paysky أكثر تفصليًا من مقال مراجعة بوابة الدفع Paysky من البريد المصري | شرح التسجيل والربط مع ووكومرس.
3- فواتيرك - Fawaterk
توفر شركة Fawaterk أغلب حلول التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية، تم إنشائها عام 2018 م، وخلال تلك الفترة القصيرة أصبحت ضمن أفضل بوابات الدفع في مصر واكتسب ثقة أكثر من 5 آلاف شركة مصرية.
وتمتاز شركة Fawaterk بعدة مميزات تجعلها البديل الأمثل لبوابات الدفع المصرية السابقة، وأهم تلك المميزات هي الآتي:
- إمكانية إنشاء حساب أفراد بدون سجل تجاري أو حساب شركات.
- إمكانية قبول المدفوعات عبر البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد، وذلك على حساب الأفراد والشركات.
- قبول المدفوعات المحلية عبر بطاقات ميزة، المحافظ الإلكترونية فودافون كاش أو أورنج باي أو اتصالات كاش، ماكينات فوري، ماكينات مساري، التحويلات البنكية من بنك القاهرة او بنك مصر أو البنك الأهلي.
- إمكانية تحصيل الأموال من عملاء متجرك الإلكتروني وإيداعها في حسابك مباشرًا.
- الحد الأدنى لسحب الأموال للحساب البنكي هو 200 جنيه فقط، وهذا يعد معدل مناسب لدورة رأس المال.
- توفير تقارير كاملة عن حجم المبيعات ومعلومات العملاء ومعدلات تطوير المتجر، وغير ذلك.
- نظام فاتورة متكامل يساعدك على إصدار الفواتير مباشرةً، وإرسالها للعميل على البريد الإلكتروني أو الهاتف المحمول.
- توفير نظام مراقبة عمليات الاحتيال آليًا، يساعدك على كشف ومنع محاولات الاحتيال وسرقة البيانات.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية على سبيل المثال WooCommerce, Magento, Shopify.
ويواجه المستخدمين بعض التحديات أثناء استخدام بوابة الدفع Fawaterk، وأهم تلك التحديات هو الآتي:
- عمليات السحب تتم مرة واحدة فقط أسبوعيًا، ولا يتوفر خيار السحب اليدوي.
- بوابة دفع خارجية أيضًا، مما يجُبر العميل على إتمام الدفع في صفحة خارج متجرك الإلكتروني.
- خيارات تخصيص بوابة الدفع على المتجر الإلكتروني ضعيفة نسبيًا.
- لا يمكن استقبال المدفوعات بالعملات الأجنبية على حساب الأفراد.
أما بالنسبة لعمولة المعاملات المالية على بوابة الدفع Fawaterk تكون بنسبة 2.75 % + 2.99 ج . م لكل معاملة، بالإضافة إلى توفير باقات مخصصة للمشاريع الكبرى، كما أنها لا تفرض أي رسوم إدارية إضافية أو رسوم اشتراك شهرية.
4- كاشير - Kashier
تقدم شركة Kashier كافة حلول التجارة الإلكترونية مجمعة بداية من بوابات الدفع وإدارة المخزون وإدارة العملاء ونظام الفواتير المتكاملة، بالإضافة إلى حلول متعددة لاستقبال المدفوعات عبر الإنترنت، لذلك تعد إحدى أفضل بوابات الدفع في مصر.
والجدير بالذكر أن شركة Kashier هي بوابة الدفع الرئيسية للعديد من الشركات الكبرى على سبيل المثال شركة Elaraby، وجمعية الأورمان، ومستشفى الناس، وشركة Crave، وغير ذلك، ولذلك لأنها تقدم مجموعة من المميزات أهمها هو الآتي:
- إمكانية إنشاء حساب أفراد بدون سجل تجاري أو حساب شركات.
- استقبال المدفوعات عبر البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد.
- توفير طرق دفع محلية على سبيل المثال بطاقة ميزة أو المحافظ الإلكترونية فودافون كاش أو أورنج باي أو غير ذلك.
- توفير نظام الدفع بالتقسيط بالاعتماد على البنوك المحلية البنك الأهلي أو بنك مصر وعدة بنوك أخرى، بالإضافة إلى منصة Valu.
- نظام فواتير متكامل على بوابة الدفع Kashier، يساعدك على إصدار الفواتير وإرسالها مباشرًا للعملاء.
- نظام تقارير ممتاز من المبيعات ومشتريات العملاء وغير ذلك، يساعدك على إدارة عملاء متجرك الإلكتروني.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية على سبيل المثال WooCommerce, OpenCart, Magento, Shopify.
- تحويل الأموال تلقائيًا على الحساب البنكي بعد مرور 3 أيام من المعاملة الناجحة.
- تدعم بوابة الدفع Kashier عدة عملات وهما جنيه مصري، دولار امريكي، جنيه استرليني، واليورو.
- درجة أمان متقدمة لبيانات العملاء والمعاملات المالية طبقًا لمعايير شهادة PCI DSS.
كما يواجه المستخدمون بعض التحديات في استخدام بوابة الدفع Kashier، وأهم تلك التحديات هو الآتي:
- بوابة دفع خارجية أيضًا، مما يجُبر العميل على إتمام الدفع في صفحة خارج متجرك الإلكتروني.
- عمليات استرداد الأموال للعملاء تصل إلى 60 يوم، وتلك فترة مرتفعة تقدم تجربة مستخدم سيئة.
أما بالنسبة لعمولة المعاملات المالية على بوابة الدفع Kashier تكون بنسبة 2.75 % + 3 جنيه مصري لكل معاملة، ولا تفرض أي رسوم إدارية إضافية أو رسوم اشتراك شهرية.
5- ايزي كاش - Easykash
توفر بوابة الدفع Easykash كافة المعاملات المالية من الفواتير الإلكترونية، والاشتراكات، وقبول المدفوعات الرقمية عبر المتاجر الإلكترونية، تم إنشائها عام 2017 م بخبرة أكثر من 7 سنوات، ويصل عدد مستخدميها اليوم إلى أكثر من 5000 عميل بإجمالي تعاملات يتجاوز 200 مليون معاملة.
وتوفر بوابة الدفع Easykash عدة مميزات تجعلها إحدى أفضل بوابات الدفع في مصر، وأهم تلك المميزات هو الآتي:
- قبول حساب الأفراد بدون سجل ضريبي وحساب الشركات.
- توفير تطبيق للهاتف المحمول تستطيع من خلاله متابعة كافة المعاملات المالية وإدارة الفواتير وعمليات السحب وغير ذلك.
- قبول المدفوعات عبر عدة خيارات دفع محلية، على سبيل المثال فودافون كاش، اتصالات كاش، أورنج باي، أو فروع وماكينات أمان، وفوري، ومن خلال البنوك المحلية البنك الأهلي، وبنك مصر.
- توفير نظام قبول المدفوعات عبر نظام التقسيط، وذلك من خلال منصة Valu أو منصة قسطلي، أو التقسيط المباشر مع البنوك المحلية.
- تجهيز نظام فواتير متكامل يساعدك على إصدار الفواتير لعملائك مباشرًا.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية على سبيل المثال WooCommerce, Shopify.
ويواجه المستخدمون بعض التحديات أثناء استخدام بوابة الدفع Easykash، وأهم تلك التحديات هو الآتي:
- معالجة عمليات السحب تتم مرة واحد فقط اسبوعيًا في يوم الأحد، بحد أدني 500 جنيه.
- يمكنك طلب سحب الأموال بعد مرور 7 أيام كاملةً من عملية الدفع، بالإضافة إلى النقطة السابقة يؤدي إلى بطئ دورة رأس المال.
- تتم عمليات السحب عبر التحويل المصرفي فقط، على عكس بوابات الدفع السابقة تقبل السحب على بطاقات ميزة أو بطاقة يلا أو فوري أو غير ذلك.
- تعد بوابة دفع خارجية أيضًا، مما يجُبر العميل على إتمام الدفع في صفحة خارج متجرك الإلكتروني.
- الاعتماد على وكلاء محليين في الدعم الفني، وليس منظومة دعم فني متكاملة، كما أن الدعم الفني غير متاح على مدار الأسبوع، وكذلك من الساعة 10 صباحًا حتى 9 مساءًا فقط.
وتوفر بوابة الدفع Easykash عدة خطط تتناسب مع أحجام المشاريع المختلفة، بداية من المشاريع المبتدئة بعمولة 3.5 % لكل معاملة، والمشاريع الصغيرة بعمولة 2.5 % لكل معاملة، والمشاريع الكبرى بعمولة 2 % لكل معاملة، ولا توجد أي رسوم إدارية إضافية للتسجيل أو رسوم اشتراك شهرية.
خاتمة
يتم تحديد أفضل بوابة دفع في مصر بناءًا على متطلبات متجرك الإلكتروني والموارد المتاحة، على سبيل المثال توافر سجل تجاري أم لا، وكذلك قبول المدفوعات من داخل مصر فقط أو من خارج وداخل مصر، أو الرغبة في الاحتفاظ بأموال التحويلات بالعملة الأجنية المُرسلة أم بالعملة المحلية المصرية، وغير ذلك العديد من المعايير.
ولكن عامةً يمكن تفضيل بوابة الدفع Paymob في استقبال المدفوعات المحلية والدولية على متجرك الإلكتروني إذا كنت تمتلك سجل تجاري وتستهدف حساب شركات، أما إذا كنت تستهدف حساب أفراد فيمكنك الاعتماد على بوابة الدفع Paysky لما توفره من تسهيلات في تفعيل حسابات الأفراد بأقل حد ممكن من القيود على خيارات الدفع المتاحة.